¿Cuál es la finalidad de los préstamos a corto plazo?
Los préstamos a corto plazo se solicitan principalmente para cubrir necesidades puntuales y solventar problemas relacionados directamente con tus ingresos, por ejemplo, pueden ayudarte a cubrir algún pago de estudios, tus compras del súper, útiles o herramientas para la educación y trabajo a distancia, completar para los gastos de esas vacaciones que tanto deseas, o atender algún contratiempo en tu negocio.
Este producto financiero suele ser una buena opción para hacer frente a deudas que próximamente podrás saldar. La clave se encuentra en conseguir el financiamiento que se adecue a tu capacidad económica y que tenga las condiciones de pago que más te convengan.
Características de los créditos a corto plazo
Las principales características de los préstamos a corto plazo son las siguientes:
- Capital: El capital es el dinero que se presta y el que se compromete a devolver la empresa con los intereses y gastos asociados.
- Amortización: Se define como la forma de reembolsar el capital. Puede ser mediante abonos periódicos (semanal, quincenal, mensual) o de contado (en un solo pago) al cumplirse la fecha de pago.
- Plazo de amortización: El plazo de amortización es, en otras palabras, el plazo de reembolso total del préstamo. En este caso no debe ser más de 24 meses.
- Tipo de interés: Constituye el precio de la operación y la rentabilidad para el prestamista. A corto plazo se aplica un tipo fijo y según el préstamo se puede pagar de una sola vez (por anticipado o al final del plazo) o en cuotas periódicas.
Otra característica interesante es que el destino o aplicación de los préstamos a corto plazo es libre. Por lo tanto, puedes gastar el dinero sin la necesidad de informarlo a la hora de contratarlo.
¿Cuál es la tasa de interés de los créditos a corto plazo?
Tal vez, este sea el punto al qué más importancia deberías darle, pues la tasa de interés es el dinero que pagarás al banco o institución financiera por brindarte un crédito o préstamo.
En el caso de los créditos a corto plazo, normalmente se aplica un tipo de interés diario, por lo que te recomendamos ampliamente contratarlos solo en caso de necesitar dinero urgente, y pagarlo lo más pronto posible, pues de lo contrario, podría ser perjudicial para tu bolsillo.
Las tasas de interés vigentes en préstamos a corto plazo está entre el 1 y el 1.7% diario. Esto dependerá del monto, el plazo y la empresa donde lo contrates, como también tu perfil de riesgo.
Tipos de préstamos a corto plazo
Existen varios tipos de préstamos a corto plazo, de los cuales hablaremos a continuación:
- Líneas de crédito: Se trata de contratar con una compañía financiera una línea o cuenta de crédito que permite disponer de una cantidad de dinero limitada durante un plazo determinado.
- Préstamos vía crowdlending: La financiación participativa ofrece préstamos iguales a los que otorgan los bancos. En este caso es un colectivo de inversores particulares los que prestan el dinero. Entre las ventajas, se simplifican los trámites y se reducen las comisiones y los requisitos (como avales, productos cruzados, etc.).
- Factoring: El factoring es un servicio completo de gestión de cobro con la función principal de anticipar facturas y financiar todo tipo de papel comercial.
- Descuento de efectos comerciales: Al vender a crédito se puede negociar con el comprador que confirme su deuda con la firma de un documento de pago –papel comercial- con fuerza legal, como un pagaré. El préstamo queda vinculado al vencimiento del título, momento en que la compañía financiera puede cobrarlo y recuperar el dinero. El tipo de interés se paga por adelantado al recibir el anticipo, de ahí el nombre de descuento.
- Renting: El leasing da derecho al uso de un bien durante un periodo de tiempo determinado a cambio de una cuota fija mensual. Es más flexible y tiene opciones de arrendamientos a un año.
Ventajas de los Préstamos a Corto Plazo
Parte de las ventajas de adquirir un préstamo a corto plazo, son:
- La elección de este crédito permitirá que puedas cumplir con algún compromiso financiero.
- En muchos casos puedes obtenerlo por medio de una plataforma digital, a través de una gran experiencia de usuario.
- El proceso de solicitud del préstamo es rápido, seguro y se encuentra a tu alcance.
- Cuenta con tasas de interés menores comparado con los de largo plazo.
- Crean un buen historial crediticio.
- Tramitarlo es fácil y en muchos casos no necesitas garantía.
Desventajas del préstamo a corto plazo
- La suma de dinero es pequeña
- Si no tienes cuidado, se puede convertir en una deuda debido a su tasa de interés, el cual puede ser diario y elevada en comparación con otro tipo de préstamos o créditos.
- Puedes pagar cargos por servicio.
- Sólo puedes disponer de una suma fija de dinero (lo contrario a las tarjetas de crédito).
- No puedes emprender un negocio.
- No puedes adquirir un vehículo o bien inmueble.
Requisitos de los préstamos financieros a corto plazo
Los requisitos para obtener un crédito a corto plazo, dependen siempre de la institución con la que quieras adquirir el préstamo; sin embargo, las condiciones más comunes son:
- Ser mexicano.
- Mayor de 18 años.
- Una cuenta bancaria.
- Contar con una identificación oficial o algún documento que avale tu residencia oficial en el país.
Otro requisito común es realizar estudios de viabilidad para valorar tu capacidad de pago, es decir, checa tus ingresos mensuales y compromisos de pago con otros préstamos pendientes.
De esta manera, podrán determinar si cuentas con la capacidad económica y capacidad de solvencia necesaria para pagar las cuotas del préstamo sin ningún problema.
Préstamos a Corto Plazo vs Préstamos a Largo Plazo
Para saber qué tipo de préstamo es mejor adquirir, primero debes de considerar cuál es el que realmente necesitas. No se trata de cuál es mejor, más bien, depende de cuáles son tus objetivos y necesidades.
A continuación te dejamos las diferencias más notables de ambos préstamos:
| Diferencias | Préstamos a Corto Plazo | Préstamos a Largo Plazo |
|---|---|---|
| Objetivo | Cubrir necesidades puntuales y solventar problemas relacionados directamente con tus ingresos. | Financiar proyectos de inversión y crecimiento. |
| Pagos | Puede ser periódica (menor a 12 meses) o de pago único. | Se suelen ser de abonos quincenales o mensuales por un tiempo mayor a los 12 meses |
| Tasa de interés | Fija. | Fija o variable |
| Plazo de Pagos | Menor a un año, aunque algunas operaciones pueden ser a 18 meses, lo cual se considera corto. | Plazos entre los dos y diez años. En el caso de hipotecarios pueden abarcar décadas. |
| Cancelación anticipada | Avales personales o con garantía de derecho a cobro. | Bien inmueble o bien en prenda (escrituras de un inmueble, terreno, automóvil, etc.). |
| Cancelación anticipada | ❌No Disponible | ✔️ Disponible |
En la siguiente tabla te ponemos algunos ejemplos de las necesidades y objetivos que recomendamos cubrir dependiendo de el préstamo que deseas adquirir:
| Objetivos / Necesidades | Préstamos a Corto Plazo | Préstamos a Largo Plazo |
|---|---|---|
| Generar Historial Crediticio | ✔️ | ✔️ |
| Problemas de capital de trabajo | ✔️ | ❌ |
| Pago de colegiatura | ✔️ | ❌ |
| Pago de Servicios | ✔️ | ❌ |
| Imprevistos menores | ✔️ | ❌ |
| Pago de colegiatura | ✔️ | ❌ |
| Despensa | ✔️ | ❌ |
| Vacaciones | ✔️ | ❌ |
| Imprevistos mayores | ❌ | ✔️ |
| Adquisición de maquinaria | ❌ | ✔️ |
| Adquisición de vehículos | ❌ | ✔️ |
| Remodelación del hogar | ❌ | ✔️ |
| Adquisición de un bien inmueble | ❌ | ✔️ |
| Emprender un negocio | ❌ | ✔️ |
Recuerda que antes de tomar una decisión, es necesario que conozcas la necesidad que quieres solventar, cómo vas a emplear el dinero y que evalúes tu capacidad de pago. Esto te ayudará a evitar problemas en el futuro, por lo que elegir correctamente el tipo de financiamiento ideal para ti, es fundamental si quieres alcanzar objetivos personales y metas sin comprometer tu estabilidad financiera.